Ипотека с господдержкой в 2024 году что нужно знать?

Подготовили простой и понятный гайд по льготным ипотечным программам, которые действуют в 2024 году.

Что такое ипотека с господдержкой?

Ипотека с господдержкой — общее название жилищных программ, которые дают россиянам возможность получить ипотеку по льготной ставке. Каждая программа нацелена на разные категории граждан: «Льготная ипотека с господдержкой» доступна всем гражданам России, «Семейная ипотека» — семьям с детьми, «IT-ипотека» — специалистам, которые заняты в высокотехнологичных отраслях.

Также есть территориальные программы. Люди, которые живут или переезжают в сельскую местность и города с населением до 30 тыс. человек, могут оформить «Сельскую ипотеку». Тогда как на Дальнем Востоке и в регионах Арктической зоны приобрести или построить жилье можно по Дальневосточной и арктической ипотеке.

Каждая из программ имеет свои требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости, а также разные условия кредитования.

Льготная ипотека с господдержкой до 8%

Льготная ипотека — самая универсальная программа, которая доступна всем совершеннолетним гражданам России. По ней можно приобрести жилье на первичном рынке, построить дом с помощью подрядчика или купить земельный участок и построить на нем коттедж.

Кто может оформить: любой совершеннолетний гражданин России, но банки могут предъявлять дополнительные требования к доходу и кредитной истории.

Где действует: на всей территории РФ.

Какую недвижимость можно приобрести:

• купить квартиру в новостройке по ДДУ или договору купли-продажи (у организации — первого собственника);
• приобрести частный дом у застройщика по ДДУ;
• построить дом самостоятельно или с подрядчиком;
• купить земельный участок и построить дом.

Условия: процентная ставка — до 8%, первоначальный взнос — от 30%, сумма кредита — до 6 млн рублей во всех российских регионах рублей во всех российских регионах.

Срок действия: до до 1 июля 2024 года.

Семейная ипотека до 6%

Семьям с детьми доступна программа «Семейная ипотека». С ее помощью можно купить первичное жилье, построить дом, а также рефинансировать уже действующий жилищный кредит.

Кто может оформить: семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети; семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми; семьи, воспитывающие ребенка-инвалида.

Где действует: на всей территории РФ.

Какую недвижимость можно приобрести:

• купить квартиру в новостройке или дом (по ДДУ либо договору купли-продажи у застройщика);
• приобрести квартиру или дом на вторичном рынке в сельской местности Дальнего Востока или в населенных пунктах, где не строят новые МКД (только для семей с детьми-инвалидами);
• построить дом с подрядчиком;
• купить земельный участок и построить дом.

Условия: процентная ставка — до 6% (на Дальнем востоке до 5%), первоначальный взнос — от 20%, сумма кредита — до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных регионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей для остальных регионов.

Срок действия: до до 1 июля 2024 года (до 31 декабря 2027 года для семей с ребенком-инвалидом, если он родился до 31 декабря 2023 года).

IT-ипотека до 5%

Программа направлена на поддержку сотрудников высокотехнологичных компаний. Чтобы получить кредит, IT-компании нужно иметь аккредитацию Минцифры РФ, а сотрудник должен отвечать возрастным и зарплатным требованиям.

Кто может оформить: IT-специалисты до 35 лет могут воспользоваться господдержкой вне зависимости от уровня дохода. Для граждан от 36 до 50 лет действуют требования к стажу работы (не менее 3 месяцев) и заработной плате (до вычета налога):

• от 150 тыс. рублей в Москве;
• от 120 тыс. рублей в городах с населением более 1 млн человек;
• от 70 тыс. рублей для городов с населением менее 1 млн человек.

Где действует: на всей территории РФ.

Какую недвижимость можно приобрести:

• купить квартиру в новостройке или дом (по ДДУ либо договору купли-продажи у застройщика);
• построить дом с подрядчиком;
• купить земельный участок и построить дом.

Условия: процентная ставка — до 5%, первоначальный взнос — от 20%, сумма кредита — до 18 млн для регионов с населением больше 1 млн человек, 9 млн рублей для регионов с населением 1 млн и меньше человек рублей в регионах с населением более 1 млн человек и до 9 млн рублей в регионах с населением менее 1 млн человек.

Срок действия: до 31 декабря 2024 года.

Сельская ипотека до 3%

Сельская ипотека подойдет гражданам, которые живут или переезжают в сельскую местность и в малые города.

Кто может оформить: граждане, которые живут или переезжают в сельскую местность. После покупки или завершения строительства дома необходимо прописаться в нем в течение 180 дней и прожить не менее 5 лет.

Где действует: в селах, поселках и малых городах с населением до 30 тыс. человек. Программа не распространяется на Москву и Санкт-Петербург, а также на территории городских округов административных центров остальных регионов.

Какую недвижимость можно приобрести:

• купить дом у застройщика;
• приобрести коттедж на вторичном рынке (не старше 3 лет от ИП или юрлица и не старше 5 лет от физлица);
• купить строящуюся или готовую квартиру у застройщика (первого собственника) в доме до 5 этажей в опорном населенном пункте;
• построить коттедж с подрядчиком или самостоятельно, используя домокомплект; -купить участок и построить на нем дом.

Условия: процентная ставка — до 3%, первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — до 25 лет, сумма кредита — до 6 млн рублей.

Срок действия: бессрочно.

Дальневосточная и арктическая ипотека до 2%

Жители Дальнего Востока и Арктической зоны России, а также те, кто переезжает на эти территории, могут получить ипотеку до 2% для покупки или строительства жилья.

Кто может оформить: молодые семьи не старше 35 лет и одинокие родители не старше 35 лет с ребенком не старше 18 лет; участники программ трудовой мобильности и «Гектар»; педагоги и медики со стажем работы в ДФО или Арктике от 5 лет; вынужденные переселенцы с Украины, ЛНР и ДНР, а также работники ОПК.

Где действует: на территории Дальневосточного Федерального округа и сухопутной части Арктической зоны России.

Какое жилье можно приобрести:

• купить квартиру в новостройке или дом по ДДУ либо договору купли-продажи у первого собственника (юр.лица, ИП);
• построить дом с подрядчиком или своими силами;
• купить участок и построить дом;
• купить вторичное жилье в сельской местности, моногородах, на всей территории Магаданской области и Чукотского автономного округа. Переселенцы с Украины, ДНР и ЛНР могут купить вторичное жилье в любом регионе Дальнего Востока и Арктики.

Условия: процентная ставка — до 2%, первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — до 20 лет, сумма кредита — до 9 млн рублей для покупки жилья на первичном рынке или строительства дома, если площадь жилого помещения больше 60 кв. метров, в остальных случаях до 6 млн рублей.

Срок действия: до 31 декабря 2030 года.

Военная ипотека

Суть программы «Военная ипотека» проста: после трех лет службы по контракту военные получают средства для первоначального взноса и возможность оформить ипотеку. Пока человек служит — государство выплачивает за него кредит. Если военный уволится раньше, чем через 20 лет (есть исключения), все средства придется вернуть.

Кто может оформить: военные по контракту, без дополнительных требований к семейному положению или наличию другой недвижимости в собственности.

Где действует: на всей территории РФ.

Какую недвижимость можно приобрести: любую недвижимость, кроме комнат в общежитиях и квартир в ветхих и аварийных домах. Приобретать жилье можно в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы.

Условия: государство выплачивает ипотеку до тех пор, пока военнослужащий не уволится со службы, не отслужит нужное количество лет или не достигнет предельного возраста (от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание, и 45 лет для женщин—военнослужащих).

Что будет с ипотекой в 2024 году?

Программы «IT-ипотека», «Сельская ипотека», «Дальневосточная и арктическая ипотека» будут действовать в течение всего 2024 года. Тогда как срок действия Льготной и Семейной ипотеки заканчивается до 1 июля 2024 года.

Также с 23 декабря 2023 года можно будет воспользоваться только одной ипотечной программой. Исключение составляют случаи, когда после оформления льготного кредита в семье родился ребенок, а ипотека полностью погашена. Тогда гражданин может получить Семейную ипотеку на новое жилье, больше по площади.

Кредиты, оформленные до 23 декабря 2023 года, не учитываются.